Wann lohnt sich Kauf statt Miete?

Gerade in den deutschen Metropolregionen wie München konnten Immobilien in den vergangenen Jahren als Sachwert mit hoher Wertstabilität und hochattraktiver Wertentwicklung überzeugen. Wenn wichtige Kriterien zu Lage und Infrastruktur sowie zur baulichen Qualität erfüllt sind, lohnt sich eine Investition in die eigenen vier Wände – sowohl zum Selbstbezug wie auch als Kapitalanlage. Die Immobilie kann Sicherheit für die Zukunft und gute Altersvorsorge sein – man zahlt die Miete jetzt in die eigene Tasche und wohnt im Alter im Idealfall in einer abbezahlten Immobilie. Wichtig ist, auf eine solide und clevere Finanzierung zu achten: Der Anteil an Eigenkapital sollte mindestens etwa 30 bis 40 % des Kaufpreises betragen, damit die laufenden Kosten langfristig tragbar bleiben – auch Anschaffungen und Urlaube sollen möglich bleiben. Auch Kosten über den Kauf hinaus – wie Steuern, Versicherungen, Instandhaltungsaufwand – müssen bedacht werden. Hier hilft eine unabhängige Finanzierungsberatung durch Experten, die Ihre persönliche Situation analysieren und Ihnen Ihre finanziellen Möglichkeiten aufzeigen. Auch werden individuelle Fördermöglichkeiten, wie vergünstigte KfW-Darlehen beim Kauf eines besonders energieeffizienten Objekts, einkalkuliert. Und auch das derzeit günstige Zinsniveau für Darlehen spielt Immobilienkäufern in die Karten. Wenn der Finanzierungsrahmen steht, kann die Suche nach dem Wunschobjekt losgehen.

Wie finde ich die richtige Immobilie?

Das ist eigentlich gar nicht so schwer: Zunächst muss man sich über das, was einem wichtig ist, klar werden. Zentrale Stadtlage oder lieber im grünen Umland, Wohnung oder Haus, Garten, Balkon oder Dachterrasse, Wege zum Arbeitsplatz, zu Schule oder Kindergarten, Einkaufs- und Freizeitmöglichkeiten… Es gibt viel zu bedenken. Stehen die Eckdaten fest, kann man mit der Suche nach dem Wohntraum starten. Auf unserer Website präsentieren wir Ihnen alle aktuellen Wohnungen und Häuser mit allen Details – sowohl zum Objekt mit Architektur, Grundriss- und Freiflächenplanung wie auch zu Lage und Umgebung. Parallel finden Sie hier auch eine Vielzahl kommender Projekte, mit denen wir demnächst starten und für die Sie sich schon einmal vormerken lassen können. Wenn Sie zu den Ersten gehören möchten, die von einem neuen Formhaus-Projekt erfahren, dann lohnt sich die Anmeldung zu unserem Newsletter: Hier stellen wir Ihnen vorab und ganz exklusiv unsere Neuzugänge vor.

Welche Voraussetzungen sollte eine zukunftsfähige Immobilie erfüllen?

Wenn man bei Immobilien über Zukunftsfähigkeit spricht, geht es um Wertstabilität und Wertsteigerung. Dazu gibt es einige Faktoren, die der Immobilie aussichtsreiche Zukunftsperspektiven zuschreiben: Die Lage sollte eine gute Infrastruktur vorweisen – idealerweise mit Verkehrsanbindung, Einkaufs-, Gastro- und Freizeitmöglichkeiten sowie medizinischer Versorgung, Kita/Schulen und dem Arbeitsplatz in erreichbarer Nähe. Die Immobilie selbst gilt als zukunftsfähig, wenn die Bau- und Wohnqualität stimmt – dazu gehören das planerische Konzept mit Architektur und Schnitt sowie zeitgemäße Bauweise, Technik und Ausstattung des Objekts. So tragen zum Beispiel energieeffiziente Bauweise als KfW-Effizienzhaus, moderne Heiztechnik, innovative Technologien (wie Glasfaseranschluss, SmartHome oder E-Ladestation) und Markenausstattung zu einer langfristigen Werthaltigkeit bei.

Baucontrolling: Was bedeutet das?

Professionelles Baucontrolling sorgt für Risikominimierung bei der Umsetzung eines Bauprojekts. Durch unabhängiges Baucontrolling erhalten Bauherren Sicherheit, dass die mit ihnen vereinbarten Projektziele erreicht werden und Abweichungen frühzeitig erkannt und korrigiert werden. Bei allen Bauprojekten von FORMHAUS erfolgt ein externes Qualitätscontrolling durch den TÜV Süd. Im Rahmen von mehreren baubegleitenden Begutachtungen werden Planung, laufende Baukosten und Qualität der ausgeführten Arbeiten stets im Blick behalten. Spezialisten aus Gebäudetechnik, Elektrotechnik, Bauakustik, Brandschutz, Bauphysik und Standsicherheit lassen ihre langjährige Erfahrung in die individuell ausgearbeiteten Gutachten des TÜV einfließen.

Wie kann ich herausfinden, was ich mir leisten kann?

Am besten suchen Sie das Gespräch mit einem unabhängigen Finanzierungsexperten. Dieser wirft einen genauen Blick auf Ihre finanzielle Situation und stellt individuell für Sie ein Finanzierungskonzept zusammen. Dieses berücksichtigt Ihr angespartes Eigenkapital, den Darlehensbedarf, die Fördermöglichkeiten und – bankenunabhängig – die Zahlungen für Zins und Tilgung. Es bezieht auch Kaufnebenkosten mit ein – Notargebühren und Grunderwerbsteuer kommen ja zum reinen Kaufpreis der Immobilie hinzu. Damit haben Sie eine wichtige Grundlage und wissen, was Sie sich auch auf langfristige Sicht leisten können.

Welche Kosten kommen neben dem Kaufpreis für die Immobilie auf mich zu?

Die Kaufnebenkosten, die zusätzlich zum Kaufpreis für die Immobilie anfallen, sind nicht unerheblich. Diese Kosten müssen von vorneherein berücksichtigt werden. Wer direkt beim Bauträger oder Eigentümer kauft, erwirbt das Objekt ohne Provision. Läuft die Vermittlung über einen Makler, wird eine Makler-Courtage fällt. Für die Beglaubigung des Kaufvertrags fallen für den Käufer Notargebühren an. Etwa 0,5 Prozent der Kaufsumme kostet der Grundbucheintrag, den das Grundbuchamt für die Eintragung der Grundstücksrechte – Eigentum, Hypotheken oder Grundschulden – in Rechnung stellt. Ebenso stellt das Finanzamt Forderungen: Die Grunderwerbssteuer berechnet sich anteilig am Gesamtkaufpreis, der Steuersatz ist je nach Bundesland unterschiedlich. Bei Banken und Finanzinstituten können zusätzlich zu den festgelegten Kosten für Zinsen und Tilgung weitere Kosten wie Wertermittlungsgebühren oder Bereitstellungszinsen bei einem nicht fristgerecht abgerufenen Kredit. Es ist sinnvoll, sich vor dem Kauf über alle möglichen Kaufnebenkosten umfassend zu informieren. Um alle Aspekte rund um Finanzierung und Kosten abzusichern, konsultieren Sie neben Finanzierungsexperten und Bankberatern auch Ihren Steuerberater oder Notar.

Was muss ich bei der Finanzierung beachten?

Bei der Finanzierung einer Immobilie geht es um eine langfristig sichere Entscheidung. Dazu gehört ein ausgewogenes Konzept, das auf mehreren Säulen steht und mehrere individuelle Kreditmodelle – darunter auch Bausparverträge, Förderkredite u. ä. – einbezieht. Sinnvoll können zudem unterschiedliche Laufzeiten sein, um flexible Zinsbindungen zu haben. Da Hypothekenverträge ja für viele Jahre festgelegt werden, können Sie bei veränderten Zinskonditionen von einer günstigeren Anschlussfinanzierung profitieren. Auch Sondertilgungen sollten machbar sein: Damit lassen sich laufende Darlehensbelastungen verringern und das Ende der Finanzierung schneller erreichen. Unser Rat: Lassen Sie sich vor einem Kauf von Finanzierungsexperten ausführlich beraten: Sie berechnen ein maßgeschneidertes Finanzierungskonzept, das Ihre finanzielle Situation, mögliche steuerliche Vorteile und staatliche Zuschüsse beim Immobilienkauf berücksichtigt und geeignete Kreditangebote vorschlägt.

Welche Unterlagen brauche ich für die Finanzierungsgespräche mit der Bank?

Zum Nachweis Ihrer Identität bringen Sie Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass mit. Damit Bank oder Finanzierungsinstitut Ihre Bonität und Kreditwürdigkeit beurteilen kann, legen Sie als privater Immobilienkäufer am besten die Einkommensnachweise der letzten 3 Monate und den aktuellen Einkommenssteuerbescheid vor. Außerdem sind Belege über sonstige Vermögenswerte – Versicherungs- und Bausparverträge, Wertpapiere, weiteres Immobilien- und Sachwertvermögen – wichtig. Als Selbständiger oder Freiberufler sollten Sie eine aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung sowie den aktuellsten Jahresabschluss und mehrere Einkommenssteuerbescheide der letzten Jahre griffbereit haben. Eine Bonitätsprüfung bei der Schufa kann das Kreditinstitut direkt einholen, eine Berechtigung haben Sie durch Ihren Kreditantrag erteilt. Zusätzlich benötigen für das Finanzierungsgespräch alle vorhandenen Informationen über den Immobilienkauf – dazu gehören der Lageplan, die Baubeschreibung, die Flächenberechnung, eine Gesamtkostenkalkulation, die Baugenehmigung und Teilungserklärung sowie der Grundbuchauszug.

Wie läuft der Zahlungsprozess ab?

Beim Kauf einer Bestandsimmobilie ist vom Käufer meist sofort der vollständige Kaufpreis fällig. Bei einer Neubauimmobilie ist das anders: Da diese sich zum Zeitpunkt des Kaufs noch in der Planung oder Bauphase befindet, gibt es üblicherweise einen Zahlungsplan nach Baufortschritt. Damit finanzieren Sie schrittweise die Vorlaufzeit bis zur Übergabe der fertigen Immobilie und müssen nicht die gesamte Kaufsumme bereits mit Abschluss des Kaufvertrags bereithalten. Sie stimmen mit Ihren Finanzierungsinstituten den Zahlungsplan ab und rufen die entsprechenden Beträge zum Fälligkeitstermin ab.

Welche Unterlagen brauche ich für den Notartermin?

Vom Verkäufer erhalten ausführliche Vertragsunterlagen – inklusive Sonderwünsche und Zahlungsmodalitäten. Den letzten abgestimmten Stand dieses Kaufvertrags mit Baubeschreibung und Teilungserklärung bringt der Verkäufer zum Notartermin in mehrfacher Ausfertigung mit. Er wird vom Notar verlesen und von beiden Parteien unterzeichnet. Vorab ist die Vorlage des Personalausweises oder Reisepasses erforderlich.

Makler oder Immobilienunternehmen – an wen soll ich verkaufen?

Dazu müssen Sie wissen: Das Maklergeschäft ist ein reines Vermittlungsgeschäft, das Verkäufer und Käufer zusammenbringt. Die professionelle Abwicklung dieser Vermittlung kostet natürlich Geld. Als Immobilienunternehmen kaufen wir Ihr Grundstück direkt – um neue Bauprojekte zu realisieren. Wir bewerten Ihr Grundstück deshalb aus der Sicht des Planers und Realisierers, können versteckte Potenziale erkennen und einen reellen, marktaktuellen Preis anbieten. Zeitintensive Verhandlungen entfallen dadurch, Sie erhalten umgehend ein konkretes Angebot inklusive Finanzierungsbestätigung – für maximale Sicherheit beim Verkauf.

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Kauf zum Selbstbezug, als Kapitalanlage zur Vermietung oder Verkauf der eigenen vier Wände – eine Immobilienentscheidung ist immer von großer Tragweite. Damit Sie sicher und gut informiert in diese Entscheidung gehen, geben wir Ihnen hier Antworten auf die häufigsten Fragen.

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